R+V mit neuem Tarif in der BU Versicherung

Condor, eine Tochter der R+V, hatte 2022 eine neue Absicherung in der Berufsunfähigkeitsversicherung vorgestellt. Die Muttergesellschaft brachte daraufhin ebenfalls einen neuen Tarif ins Programm, der seit dem 1. Juli 2022 gilt und zuvor noch etwas überarbeitet wurde. Neu war die Aufteilung der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung in drei verschiedene Tariflinien. Welche Tarife heute zu Ihrer Situation passen, zeigt Ihnen ein kostenfreier BU-Vergleich, den Sie hier anfordern können.

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Absicherungen?

Weil sie vor den finanziellen Folgen schützt, wenn das Einkommen wegen gesundheitlicher Probleme wegbricht – ein Risiko, das laut GDV im Schnitt jeden Vierten der privat Versicherten trifft. Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Pflicht, doch ist sie eine der wichtigsten Versicherungen, da sie vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützt.

Schnell können die Betroffenen in existenzielle Nöte oder gar in den finanziellen Ruin geraten, wenn das Einkommen wegbricht. Bei Pflegebedürftigkeit können zusätzlich hohe Kosten für die Pflege und den behindertengerechten Umbau der Wohnung anfallen.

Die R+V Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglichte die Anpassung der Absicherung an die individuellen Bedürfnisse – über die Wahl der Tariflinie und zusätzliche Bausteine.

Welche drei Tariflinien bot die R+V seit Juli 2022 an?

Die R+V bot die drei Tariflinien Classic, Comfort und Premium an; bei allen dreien wurden ab einer Berufsunfähigkeit von 50 Prozent Leistungen gewährt. Auf den Verweis auf einen anderen Beruf (abstrakte Verweisung) wurde verzichtet. Versicherte, die berufsunfähig werden, können also nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden, den sie noch ausüben könnten.

Neu in der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung war außerdem, dass die laufenden Überschüsse auf Wunsch des Versicherungsnehmers in einen nachhaltig ausgerichteten Fonds der Union Investment eingezahlt werden können. Die Einzahlungen und die Erträge werden nach Angaben zur Tarifvorstellung am Ende der Vertragslaufzeit steuerfrei ausgezahlt.

Wann konnten Versicherte den Schutz ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen?

Bei bestimmten Lebensereignissen konnten Versicherte den Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen (Nachversicherungsgarantie). Dazu zählten:

• Geburt eines Kindes
• Wechsel in einen anderen Beruf
• Aufnahme eines Immobiliendarlehens
• Gründung eines eigenen Haushalts

Bis zum Alter von 30 Jahren können junge Versicherte dreimal ihren Beitrag ohne erneute Risikoprüfung prüfen und bei Bedarf herabsetzen lassen. Wie eine Erhöhung der BU-Rente generell funktioniert, erklärt der Beitrag BU anpassen und mehr Rente erhalten.

Was leistete die Classic-Variante?

Die Classic-Variante war die günstigste Tariflinie der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung und zahlte eine Rente bei einer Berufsunfähigkeit, die 18 Monate andauert. Hintergrund: Gesetzlich Versicherte erhalten bei längerer Krankheit nach der Lohnfortzahlung Krankengeld, wegen derselben Krankheit höchstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren (§ 48 SGB V) – also rund 18 Monate.

In den Tariflinien Comfort und Premium erhielten die Versicherten die Rente dagegen rückwirkend ab Eintritt der Berufsunfähigkeit.

Welche Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und schweren Erkrankungen boten Comfort und Premium?

In den Tariflinien Comfort und Premium konnte eine Rente bei Arbeitsunfähigkeit vereinbart werden, für die keine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent erforderlich ist. Wie eine solche Arbeitsunfähigkeitsklausel grundsätzlich funktioniert, erklärt unsere Seite zur Arbeitsunfähigkeitsversicherung.

Bei schweren Erkrankungen wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt konnte in beiden Tarifvarianten auch eine Sofortleistung vereinbart werden. Sie wurde sofort gewährt und konnte bis zu 15 Monate gezahlt werden.

Welche weiteren Bausteine hatte die Tariflinie Premium?

Die Tariflinie Premium der R+V Berufsunfähigkeitsversicherung bot zwei weitere optionale Bausteine: zusätzliche Pflegeleistungen und ein Sofortkapital. Mit den Pflegeleistungen ließ sich die Berufsunfähigkeitsrente verdoppeln: Wird die versicherte Person während der Vertragslaufzeit pflegebedürftig, wird zusätzlich lebenslang eine Pflegerente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente gezahlt. So sollen hohe Kosten der Pflegebedürftigkeit abgesichert werden.

Darüber hinaus konnte ein Sofortkapital vereinbart werden, das der Höhe einer Jahresrente entspricht. Damit lassen sich wichtige Ausgaben wie die zusätzliche Betreuung von Kindern, der Umbau des Hauses oder eine Haushaltshilfe begleichen.

Worauf sollten Sie bei jedem BU-Tarif achten?

Unabhängig vom Anbieter entscheiden vor allem die Bedingungen über die Qualität eines BU-Tarifs: Verweisungsverzicht, Prognosezeitraum, rückwirkende Leistung und Nachversicherungsgarantie gehören zu den wichtigsten Punkten. Tariflinien, Bausteine und Namen ändern sich – diese Kriterien helfen, jeden Tarif einzuordnen.

Ausführlich erklärt sind diese Klauseln im Abschnitt Auf welche Klauseln sollte man beim Abschluss der BU achten? unseres BU-Ratgebers. Typische Fehler beim Abschluss beschreibt der Beitrag Ratgeber BU-Versicherung: Fallstricke.